Dnews.gr

Νέα Ενιαία Ευρωπαϊκή νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια Τη Δευτέρα αναμένεται να ολοκληρωθεί η πρώτη ενιαία Ευρωπαϊκή νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια , σε μία προσπάθεια να μην υπάρξουν και πάλι "φούσκες" στις τιμές των ακινήτων, οι οποίες συνέβαλαν στην ενίσχυση της κρίσης χρέους της Ευρωζώνης. Η νομοθεσία θα επιβάλλει στις τράπεζες - οι οποίες δραστηριοποιούνται στην ευρωπαϊκή αγορά στεγαστικών δανείων μεγέθους 6,5 τρισ. ευρώ - να ελέγχουν την πιστοληπτική ικανότητα των δυνητικών πελατών και την ικανότητά τους να αποπληρώσουν (τα δάνεια). Εκτός από την αποφυγή χορήγησης ριψοκίνδυνων δανείων, η νέα ευρωπαϊκή νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια αυξάνει την προστασία των καταναλωτών, καθιστώντας δυσκολότερη για τις τράπεζες την κατάσχεση κατοικιών από δανειολήπτες που δεν αποπληρώνουν τα δάνεια. Η ρύθμιση περιλαμβάνει επίσης στοιχεία που έχουν σχεδιασθεί για να ενθαρρύνουν τον διασυνοριακό ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών που χορηγούν στεγαστικά δάνεια, για παράδειγμα με την υποχρέωσή τους να παρέχουν συγκεκριμένες πληροφορίες στους καταναλωτές όλης της ΕΕ με έναν τυποποιημένο τρόπο. Οι εποπτικές αρχές πιστεύουν ότι ο μεγαλύτερος ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών σε διαφορετικές χώρες θα οδηγήσει σε καλύτερες συμφωνίες για τους καταναλωτές και θα συμβάλει στην οικονομική ανάκαμψη της ΕΕ. Οι νέες ρυθμίσεις θα απαγορεύουν τη σύνδεση των μισθών των στελεχών των τραπεζών που είναι επιφορτισμένα με τον έλεγχο των δανείων με τον αριθμό των στεγαστικών δανείων που εγκρίνουν - μία πρακτική που θεωρείται ότι ενθάρρυνε τον ανεύθυνο δανεισμό στο παρελθόν. «Ελπίζουμε να ολοκληρώσουμε τις συζητήσεις με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο τη Δευτέρα για αυτούς τους σημαντικούς νέους κανόνες για να προστατεύσουμε τους καταναλωτές και τους κατόχους στεγαστικών δανείων», δήλωσε εκπρόσωπος της Ιρλανδικής Προεδρίας της ΕΕ, η οποία διεξάγει τη διαπραγμάτευση εκ μέρους των ευρωπαϊκών κυβερνήσεων. Εάν επιτευχθεί συμφωνία, το σχέδιο των κανόνων θα πρέπει να επικυρωθεί από την ολομέλεια του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και από τις χώρες της ΕΕ, πριν αρχίσει να εφαρμόζεται στα μέσα του 2015. πηγη:ΑΠΕ

Από το ΤΧΣ η ανακεφαλαιοποίηση της Eurobank Την ανακεφαλαιοποίηση από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) εισηγείται το Διοικητικό Συμβούλιο της Eurobank. Επίσης, το ΔΣ συζήτησε, τις άμεσες προοπτικές της ανασυγκρότησης του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Στο πλαίσιο του ρόλου της ως μίας εκ των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, η Eurobank σκοπεύει να συμμετάσχει στη στρατηγική αναδιάταξη του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, ενσωματώνοντας άλλες μικρότερες μη συστημικές τράπεζες. Παράλληλα, όπως ανακοινώθηκε, εφόσον οι αρμόδιες αρχές αποφασίσουν τελικά τη μη πραγματοποίηση της συγχώνευσης, η Τράπεζα θα υποβάλει, ως οφείλει, ολοκληρωμένο επιχειρησιακό σχέδιο, με στόχο να προσελκύσει ιδιωτικά και θεσμικά κεφάλαια από την Ελλάδα και το εξωτερικό το ταχύτερο δυνατόν, όπως άλλωστε προβλέπει και το ισχύον θεσμικό πλαίσιο.

Ελαστικότερες οι συνέπειες του Τειρεσία Αλλαγές που θα απελευθερώσουν από τον βραχνά και την αγωνία του «Τειρεσία» χιλιάδες επιχειρηματίες και απλούς δανειολήπτες που βρίσκονται σήμερα στο κόκκινο, ενώ θα επιτρέπουν και την παρακολούθηση εφ’ όρου ζωής της πιστοληπτικής ικανότητας όλων, ετοιμάζει το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης. Σύμφωνα με το Πρώτο Θέμα υπό το βάρος της μεγάλης κρίσης και της ανάγκης για σταδιακή ανάπτυξη ώστε να μην αποσαθρωθεί ο κοινωνικός ιστός, στα σχέδια των υπουργείων Οικονομικών και Ανάπτυξης είναι η υιοθέτηση του βρετανικού μοντέλου. Προβλέπει ελαστικοποίηση μεν των συνεπειών για τους καταχωρημένους στις λίστες του «Τειρεσία», όμως και την εφ’ όρου ζωής παρουσία τους στο νέο σύστημα που θα προκύψει. Ειδικότερα,το πράσινο φως για τη συζήτηση αυτής της πρότασης εκ μέρους της κυβέρνησης δόθηκε πριν από 20 ημέρες από τον πρωθυπουργό ύστερα από επικοινωνία που είχε με τους κυρίους Γιάννη Στουρνάρα και Κωστή Χατζηδάκη. Ο κ. Αντώνης Σαμαράς είχε ζητήσει προτάσεις ανακούφισης των δανειοληπτών και των επιχειρήσεων που λόγω «μαυρίσματος» στον «Τειρεσία» δεν έχουν πρόσβαση σε ρευστότητα εκ μέρους των τραπεζών. Επειτα από συνεννοήσεις των δύο υπουργείων, τα στελέχη του υπουργείου Ανάπτυξης πρότειναν την υιοθέτηση του βρετανικού συστήματος. Μάλιστα, στις πρόσφατες διαπραγματεύσεις με την τρόικα για το νέο καθεστώς ως προς τους δανειολήπτες το θέμα τέθηκε υψηλά στην ατζέντα.

Υπερχρεωμένα νοικοκυριά εντάσσονται στην διαμεσολάβηση Στον νέο θεσμό της διαμεσολάβησης θα υπαχθούν και τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά , ενώ αυτός ο εξώδικος συμβιβασμός θα έχει την ισχύ δικαστικής απόφασης και όσο αυτή διαρκεί, αναστέλλονται τα καταδιωκτικά μέτρα κατά των οφειλετών. Πραγματική ανάσα για δεκάδες χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά αποτελεί η νέα ρύθμιση του υπουργού Δικαιοσύνης Αντώνη Ρουπακιώτη, που προτείνεται στο υπουργείο Ανάπτυξης. Με τη διάταξη αυτή προβλέπεται η σύσταση και λειτουργία, στις έδρες των Δικηγορικών Συλλόγων της χώρας, σώματος ειδικών διαμεσολαβητών για τις αιτήσεις του λεγόμενου «Νόμου της Κατσέλη» (Ν. 3869/2010) για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά που αφορά τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων. Με τη λειτουργία του θεσμού της διαμεσολάβησης (κάτι που στις ευρωπαϊκές και όχι μόνον χώρες, από πολλές δεκαετίες, με επιτυχία εφαρμόζεται στις ιδιωτικές διαφορές) επιδιώκεται η ταχεία εκδίκαση των αιτήσεων του επίμαχου νόμου οι οποίες, κατά δεκάδες χιλιάδες, έχουν σωρευθεί στα Ειρηνοδικεία της χώρας. Σημειώνεται ότι στα μεγάλα Ειρηνοδικεία της χώρας, ο προσδιορισμός των αιτήσεων για να υπαχθούν πολίτες στον νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά γίνεται μετά από τέσσερα και πλέον έτη. Η ειδική αυτή διαμεσολάβηση για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία και τη ρύθμιση και την απαλλαγή του οφειλέτη από τα χρέη του είναι υποχρεωτική και θα διενεργείται από διαμεσολαβητές δικηγόρους με ειδική κατάρτιση σε αυτήν τη διαδικασία. Το οικονομικό κόστος το οποίο θα επωμιστούν τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία που θα προσφύγουν στη διαμεσολάβηση θα είναι ελάχιστο, ενώ την όλη διαδικασία που θα ακολουθείται τη χαρακτηρίζει η αμεσότητα, η απλότητα και η ταχύτητα. Από τα βασικότερα σημεία της νέας αυτής προτεινόμενης ρύθμισης είναι ότι ο εξώδικος αυτός συμβιβασμός έχει την ισχύ δικαστικής απόφασης και όσο αυτή διαρκεί αναστέλλονται τα καταδιωκτικά μέτρα κατά του οφειλέτη. Στη διαμεσολάβηση θα υπαχθούν και οι εκκρεμείς υποθέσεις και, αν αυτή αποβεί ατελέσφορη, ο οφειλέτης μπορεί στη συνέχεια να προσφύγει στο Ειρηνοδικείο, ενώ για τις εκκρεμείς αιτήσεις, η διαδικασία μέσω των δικαστηρίων -μετά την αποτυχία του συμβιβασμού- μπορεί να συνεχιστεί κανονικά. Το υπουργείο Δικαιοσύνης προσδοκά ότι, με αυτό το νέο θεσμό, θα υπάρξει άρση του σημερινού ασφυκτικού αδιεξόδου και της εκρηκτικής κατάστασης που έχει δημιουργηθεί από τη συσσώρευση τεράστιου όγκου αιτήσεων του νόμου 3869/2010 στα Ειρηνοδικεία της χώρας, που πλέον, όπως αναφέρουν παράγοντες του υπουργείου Δικαιοσύνης, έχει λάβει «τη μορφή της αρνησιδικίας».

Κούρεμα των δανείων 20% θα σήμαινε επιπλέον 16δισ στις Τράπεζες Αναφορικά με τις ρυθμίσεις για τα κόκκινα δάνεια, είπε: «Σήμερα, στη χώρα, έχουν δοθεί στεγαστικά δάνεια -αν μείνουμε μόνο σε αυτή τη κατηγορία δανείων- της τάξεως των 80 δισ. ευρώ. Εάν, επομένως, μπορούσαμε να πάμε σε ένα οριζόντιο, ας το πούμε έτσι, "κούρεμα" μόνο 20%, καταλαβαίνετε ότι θα προέκυπτε αμέσως η ανάγκη για πρόσθετα 16 δισεκατομμύρια σε ό,τι έχει να κάνει με την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Για το "κούρεμα" των δανείων, θα απαιτούσε ισόποση πρόβλεψη από την πλευρά του συστήματος. Αντιλαμβάνεστε, ότι 16 δισεκατομμύρια, αυτήν τη στιγμή δεν μπορούν να βρεθούν…» τόνισε.

ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ αλλαγές στο υφιστάμενο πλαίσιο Για τον εξορθολογισμό των όρων παροχής ρευστότητας στην αγορά, το υπουργείο Ανάπτυξης προσανατολίζεται και στην αλλαγή λειτουργίας του «Τειρεσία» στα δεδομένα της εποχής, όπως ανέφερε χαρακτηριστικά χθες ο υπουργός, Κωστής Χατζηδάκης. Ο ίδιος διευκρίνισε ότι, για τις αλλαγές αυτές, θα ληφθεί υπόψη η επίπτωση της κρίσης στις επιχειρήσεις, καθώς ο στόχος είναι να μη χαθούν θέσεις εργασίας και επιχειρήσεις φυσικά, εξαιτίας ενός πλαισίου που δεν αντανακλά πια την πραγματικότητα. «Θέλουμε ένα σύγχρονο, ρεαλιστικό πλαίσιο», τόνισε ο υπουργός Ανάπτυξης. Ειδικότερα, όπως ανέφερε χθες ο κ. Σκορδάς, στις σκέψεις του υπουργείου είναι η βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, έτσι ώστε, κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος «Τειρεσίας», να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα, ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά. Δηλαδή η τράπεζα να αξιολογεί το συνολικό προφίλ του πελάτη με ένα point system που θα λειτουργεί με βάση το βρετανικό σύστημα αξιολόγησης, το οποίο χαρακτηρίζεται πιο λειτουργικό και πιο δίκαιο. Επιβράβευση Πέραν των παρεμβάσεων για τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες, τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, ο κ. Χατζηδάκης αναφέρθηκε και στην κατ’ αρχήν συμφωνία με τις τράπεζες για επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών. Οπως είπε, έχει συμφωνηθεί, σε εθελοντική βάση, οι τράπεζες να προχωρούν σ’ ένα πρόγραμμα που θα καλύπτει τους συνεπείς δανειολήπτες και θα τους επιβραβεύει. πηγη:Ναυτεμπορική

Ποιοι μπορούν να κάνουν ρύθμιση στα δάνεια τους Την προστασία χιλιάδων δανειοληπτών που υπέστησαν μείωση εισοδήματος με νομοθετική ρύθμιση , ανακοίνωσε χθές 16/04/ 2013 ο υπουργός Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων Κ. Χατζηδάκης, ο υφυπουργός Α. Σκορδάς και ο γενικός γραμματέας Γ. Στεργίου. Στόχος είναι η νομοθετική ρύθμιση να πάει για ψήφιση στη Βουλή μέχρι τις αρχές Ιουνίου.Οπως χαρακτηριστικά ανέφερε ο υπουργός Ανάπτυξης η ρύθμιση για τα δάνεια αφορά τα νοικοκυριά που τα τελευταία δυο χρόνια είδαν το εισόδημά τους να μειώνεται κατά 20%. Τα νοικοκυριά αυτά πρέπει να έχουν καθαρό ετήσιο εισόδημα 25.000 ευρώ, δηλαδή το μικτό είναι αρκετά παραπάνω. Και αυτό που προβλέπεται είναι ότι οι ετήσιες δόσεις που θα καταβάλλουν τα νοικοκυριά αυτά, θα είναι κάτω από το 30% ή μέχρι το 30% του ετήσιου εισοδήματός τους. Η ρύθμιση για τα δάνεια αυτή ισχύει για τέσσερα χρόνια. Στη ρύθμιση για τα δάνεια υπάγονται τα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια από τράπεζες για τα οποία έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην πρώτη κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ, το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ, το σύνολο των καταθέσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ και το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Ποιοι μπορούν να κάνουν ρύθμιση στα δάνεια τους Δικαιώματα υπαγωγής στη ρύθμιση έχουν μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημόσιου τομέα, όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από την αρχή του 2010 μέχρι σήμερα. Επιπλέον το παραπάνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ ( δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Με τις ρυθμίσεις χορηγείται περίοδος χάριτος 48 μηνών, άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού, ενώ η δόση κάθ´ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατ΄ ελάχιστον 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: - Για ετήσια καθαρά εισοδήματα μέχρι 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,5% και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. - Για τους άνεργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος. Ακολουθεί ολη η παρουσίαση για την ρύθμιση στα δάνεια Κ. Χατζηδάκης: «Παρουσιάζουμε σήμερα μια ρύθμιση-ομπρέλα για τα νοικοκυριά που επλήγησαν από την κρίση τα τελευταία χρόνια. Για συμπολίτες μας που δεν δανείστηκαν αλόγιστα, ωστόσο είδαν το εισόδημά τους να μειώνεται σημαντικά εξαιτίας της κρίσης και έχουν αδυναμία να τα καταφέρουν σε σχέση με τις δόσεις προς τις τράπεζες. Το πρώτο συστατικό στοιχείο των ρυθμίσεων που παρουσιάζουμε έχει να κάνει με τους ενήμερους δανειολήπτες, σε συνέχεια ακριβώς όσων είχαμε παρουσιάσει το Νοέμβριο. Η ρύθμιση αυτή αφορά τα νοικοκυριά που τα τελευταία δυο χρόνια είδαν το εισόδημά τους να μειώνεται κατά 20%. Τα νοικοκυριά αυτά πρέπει να έχουν καθαρό ετήσιο εισόδημα 25.000 ευρώ, δηλαδή το μικτό είναι αρκετά παραπάνω. Και αυτό που προβλέπεται είναι ότι οι ετήσιες δόσεις που θα καταβάλλουν τα νοικοκυριά αυτά, θα είναι κάτω από το 30% ή μέχρι το 30% του ετήσιου εισοδήματός τους. Η ρύθμιση αυτή ισχύει για τέσσερα χρόνια. Για τα νοικοκυριά που έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα μέχρι 15.000 ευρώ, ισχύουν ακόμα πιο ευνοϊκές ρυθμίσεις. Και για τους ανέργους, ακόμα περισσότερο ευνοϊκές. Δεύτερον, σε σχέση με το Ν. 3869, έτσι όπως είχαμε προαναγγείλει από το Νοέμβριο, προχωρούμε σε εξορθολογισμό και επικαιροποίησή του, έτσι ώστε να αντιμετωπιστεί η ομηρία και η αβεβαιότητα που υπάρχει σε σχέση με αυτούς που υπάγονται στο συγκεκριμένο νόμο. Και στο νόμο αυτό, υπενθυμίζω, υπάγονται όσοι έχουν αδυναμία πληρωμής. Πρώτη περίπτωση είναι ενήμεροι οφειλέτες που είδαν τα εισοδήματά τους να μειώνονται. Δεύτερη περίπτωση ο Ν. 3869, είναι εκείνοι που έχουν αδυναμία πληρωμής και θέλουν την αντιμετώπιση του ζητήματος μέσω της δικαιοσύνης. Πέρα από αυτά, επαναλαμβάνουμε την κατ” αρχήν συμφωνία με τις τράπεζες για επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών. Είναι κάτι που δεν αφορά την τρόικα, απλώς υπενθυμίζουμε αυτό το οποίο είχαμε ανακοινώσει και ισχύει. Κατ” αρχήν συμφωνία της κυβέρνησης με τις τράπεζες. Σε εθελοντική βάση οι τράπεζες να προχωρούν σ’ ένα πρόγραμμα που θα καλύπτει τους συνεπείς δανειολήπτες και θα τους επιβραβεύει. Τέταρτον, θα προχωρήσουμε σε προσαρμογή του ΤΕΙΡΕΣΙΑ στα δεδομένα της εποχής. Θα ληφθεί υπ” όψιν η επίπτωση της κρίσης στις επιχειρήσεις εν προκειμένω. Ο στόχος είναι να μη χαθούν θέσεις εργασίας και επιχειρήσεις φυσικά, εξαιτίας ενός πλαισίου που δεν αντανακλά πια την πραγματικότητα. Θέλουμε ένα σύγχρονο, ρεαλιστικό πλαίσιο. Αυτό που παρουσιάζουμε σήμερα είναι ένα βήμα μπροστά. Θεωρούμε ότι μετά από 4 μήνες διαπραγματεύσεων, τόσο για το Ν. 3869 όσο και για το άλλο, το καινούργιο πρόγραμμα των ενήμερων οφειλετών, εξαντλήσαμε τα περιθώρια διαπραγμάτευσης με την τρόικα και πιστεύουμε ότι οι ρυθμίσεις αυτές είναι μια ανακούφιση για τις ελληνικές οικογένειες που είδαν το εισόδημά τους να μειώνεται τα τελευταία χρόνια εξαιτίας της κρίσης και δε μπορούν να τα φέρουν βόλτα με τις τράπεζες. Θ. Σκορδάς: Να ξεκινήσω ευχαριστώντας όλους όσοι συνέβαλαν και από τα στελέχη του Υπουργείου και από τους συνεργάτες του γραφείου του Υπουργού, του δικού μου και του Γενικού Γραμματέα Καταναλωτή του κ. Στεργίου, για να φτάσουμε στο σημερινό αποτέλεσμα. Θεωρούμε ότι αυτό δεν αποτελεί μια λύση- πανάκεια, αν θέλετε, για το σύνολο των δανείων. Αποτελεί όμως μια ισχυρή συμβολή στην προσπάθεια διατήρησης της κοινωνικής συνοχής και αλληλεγγύης, στο πιο σκληρά δοκιμαζόμενο κομμάτι των συμπολιτών μας. Σε ό,τι αφορά στην εξειδίκευση των στοιχείων που σας ανέφερε ο κ. Υπουργός, όπως είπαμε, προϋπόθεση ένταξης στο πρόγραμμα είναι να έχει κανείς πλέον καθαρό οικογενειακό εισόδημα ετησίως 25.000 ευρώ, αφαιρουμένων δηλαδή των φόρων και των κρατήσεων για ασφαλιστικές εισφορές. Κ. Χατζηδάκης: Αφαιρουμένων. Μικτό θα είναι παραπάνω. Θ. Σκορδάς: Μικτό πηγαίνει περίπου στις 35.000 με 37.000. Δε μετράμε αυτά. Λέμε καθαρό εισόδημα, οικογενειακό αλλά καθαρό, όπως ορίζεται από την Εφορία το καθαρό εισόδημα. Καθαρές αποδοχές. Εισόδημα που μπορεί να είναι και από ενοίκια, μπορεί να είναι από άλλες πηγές, να είναι από μερίσματα κλπ. Καθαρό εισόδημα πάντως λέμε. Δεύτερον, ειδικά για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή αναπηρία, τρίτεκνους και πολύτεκνους, το όριο ανεβαίνει στις 30.000 ευρώ. Η προϋπόθεση το εισόδημα αυτό να έχει μειωθεί τουλάχιστον κατά 20% από τις αρχές του 2010 έως σήμερα, και το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού, να μην ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ. Το σύνολο των καταθέσεών τους, να μην ξεπερνά τις 10.000 ευρώ και το ανεξόφλητο υπόλοιπο των δανειακών του υποχρεώσεων να μην ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Το πρόγραμμα αφορά σε ενυπόθηκα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια κύριας κατοικίας, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Οι δικαιούχοι με τα παραπάνω χαρακτηριστικά, θα έχουν μια περίοδο χάριτος τεσσάρων ετών με άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής, μέχρι του ορίου του 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος που έχει το νοικοκυριό και η οποία δόση θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος σύμφωνα με αυτή την προδιαγραφή του 30%. Αντίστοιχη θα είναι η παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου και η αποπληρωμή του, μετά την τετραετία, θα συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Για τους δικαιούχους που έχουν καθαρό εισόδημα έως 15.000 ευρώ, δηλαδή τους πιο αδύναμους της ρύθμισης, το επιτόκιο της σύμβασης του δανείου περιορίζεται για τον υπολογισμό αυτής της τετραετούς περιόδου στο 1,5%. Είναι το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας συν 0,75%. Γι’ αυτούς που είναι από 15.000 και πάνω, ισχύει το συμβατικό επιτόκιο που έχουν στη δανειακή τους σύμβαση. Οι άνεργοι που μοναδικό εισόδημα έχουν το επίδομα ανεργίας, έχουν εντός της περιόδου χάριτος, συνολικά ένα εξάμηνο περιθώριο μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων. Εδώ, για να μη γίνει καμία σύγχυση, το εξάμηνο είναι με μηδενική καταβολή αλλά και μηδενική επιβάρυνση τόκων. Από το εξάμηνο και μετά, εάν διατηρεί την ιδιότητα του ανέργου, προφανώς είναι πάλι μηδενική η καταβολή γιατί δεν υπάρχει εισόδημα. Και όπως είπε και ο Υπουργός, εξυπακούεται ότι ισχύουν τα όσα είχαμε πει και όταν παρουσιάσαμε την αρχική μας πρόταση, για τη βελτίωση του Ν. 3869 και βέβαια για την ουσιαστική βελτίωση του ΤΕΙΡΕΣΙΑ ο οποίος δίνει κι αυτός με τη σειρά του μια σημαντική ανάσα σε πολλούς επαγγελματίες».

Μόνιμη δωρεάν δικαστική συνδρομή υπερχρεωμένων καταναλωτών ζητούν ΕΚΠΟΙΖΩ και Νέο ΙΝΚΑ Την ανάγκη καθιέρωσης σε μόνιμη βάση του θεσμού της δικαστικής υποστήριξης των υπερχρεωμένων καταναλωτών, που αδυνατούν να καλύψουν το κόστος της διαδικασίας και ανήκουν στις ευπαθείς κοινωνικές ομάδες, επισήμαναν σε σημερινή συνέντευξη Τύπου οι δύο καταναλωτικές οργανώσεις «Η Ένωση Καταναλωτών- Η Ποιότητα της Ζωής» (ΕΚΠΟΙΖΩ) και το Νέο ΙΝΚΑ, με αφορμή την ολοκλήρωση του προγράμματος δωρεάν δικαστικής συνδρομής υπερχρεωμένων καταναλωτών. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα και τα στατιστικά στοιχεία, που εξάγονται, μετά την ολοκλήρωση της κοινής δράσης των δύο καταναλωτικών οργανώσεων, με τίτλο «Δωρεάν Δικαστική Συνδρομή Υπερχρεωμένων Καταναλωτών για την Εφαρμογή ΤΟΥ Ν. 3869/2010», η χρηματοδότηση της οποίας έγινε στο πλαίσιο του Επιχειρησιακού Προγράμματος «Αττική», με τη συγχρηματοδότηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Περιφερειακής Ανάπτυξης (ΕΤΠΑ), προέκυψαν τα εξής: Το 62,96% των ωφελουμένων είναι άνεργοι, το 14,61% συνταξιούχοι αναπηρίας, ενώ ακολουθούν, σε μικρότερα ποσοστά, συνταξιούχοι, ιδιωτικοί/δημόσιοι υπάλληλοι και ελεύθεροι επαγγελματίες. Όσον αφορά το ατομικό εισόδημα των καταναλωτών, που εντάχθηκαν στο πρόγραμμα, η συντριπτική τους πλειοψηφία εμφανίζει μηδενικό ή χαμηλό εισόδημα έως 500 ευρώ μηνιαίως (ποσοστό 77,53%). Το 55% των καταναλωτών αφορά οικογένειες με τουλάχιστον ένα προστατευόμενο μέλος, το 13,48% αφορά μονογονεϊκές οικογένειες και το 7,87% πολύτεκνες οικογένειες. Επιπλέον, στο 55,06% των καταναλωτών, που εντάθηκαν στο πρόγραμμα, υπάρχει ένα τουλάχιστον μέλος στην οικογένεια, που αντιμετωπίζει σοβαρό πρόβλημα υγείας. Τέλος, το 12,36% των ωφελουμένων και οι οικογένειές τους εξασφαλίζουν τη σίτισή τους από την εκκλησία, τους δήμους ή άλλους φιλανθρωπικούς οργανισμούς. Σημειώνεται ότι το πρόγραμμα αυτό αφορούσε στην υποστήριξη των υπερχρεωμένων καταναλωτών, μετά τη αποτυχία της εξωδικαστικής προσπάθειας μέχρι την κατάθεση αίτησης (δικογράφου) στο Ειρηνοδικείο και κοινοποίησή της. Όπως αναφέρθηκε, λόγω περιορισμών του προϋπολογισμού, το πρόγραμμα λειτούργησε σε πιλοτικό στάδιο και αφορούσε περιορισμένο αριθμό καταναλωτών, που διαμένουν εντός Αττικής. Ειδικότερα, εντάχθηκαν στο πρόγραμμα 89 άτομα (45 άτομα από την ΕΚΠΟΙΖΩ και 44 άτομα από το Νέο ΙΝΚΑ), παρά τον μεγάλο αριθμό αιτήσεων ένταξης, που υποβλήθηκαν στις δύο καταναλωτικές οργανώσεις. Τα κριτήρια επιλογής ήταν οικονομικά, αλλά και κοινωνικά, καθώς δόθηκε προτεραιότητα στις «ευπαθείς» κοινωνικές ομάδες (άποροι, μακροχρόνια άνεργοι, χαμηλοσυνταξιούχοι, πολύτεκνοι, ΑμΕΑ, μονογονεϊκές οικογένειες, κλπ). Λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα οικονομική συγκυρία, εκπρόσωποι των δύο καταναλωτικών οργανώσεων τόνισαν ότι είναι χρέος της Πολιτείας να εξασφαλιστεί η νομική προστασία των ιδιαίτερα ευάλωτων κοινωνικών ομάδων, που διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να βιώσουν τη φτώχεια και τον κοινωνικό αποκλεισμό.

Αλλαγές στο νόμο Κατσέλη Αλλαγές στο νόμο Κατσέλη, οπως είθισται να ονομάζεται έτσι ο νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, ανακοίνωσε σήμερα ο υπουργός Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων Κ. Χατζηδάκης, ο υφυπουργός Α. Σκορδάς και ο γενικός γραμματέας Γ. Στεργίου. Συγκεκριμένα οι αλλαγές που θα γίνουν στον Νόμο Κατσέλη Για τα "κόκκινα" δάνεια που υπάγονται στον νόμο 3869/2010 Νομο Κατσέλη ενισχύεται η αποτελεσματικότητά του καθώς οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες έχουν θέσει σε ομηρία πολλούς δανειολήπτες. Συγκεκριμένα: - Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% +1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι η πλήρης ομοφωνία που απαιτείτο πριν. - Σε συνεργασία με το υπουργείο Δικαιοσύνης θεσπίζεται ο θεσμός της διαμεσολάβησης με στόχο την ταχύτερη εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. - Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση και το καταβληθέν πόσο θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο από δεσμεύονται τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ. - Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε ξένα πιστωτικά ιδρύματα. - Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση προστατεύοντάς τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του. - Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν 3869/2010 Νομο Κατσέλη . Τειρεσίας Προβλέπεται η βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, με βάση το βρετανικό δίκαιο, έτσι ώστε κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος Τειρεσίας να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό προφίλ τους και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά. Τέλος υπενθυμίστηκε ότι οι τράπεζες θα ξεκινήσουν προγράμματα επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών ΟΛΕΣ ΟΙ ΑΛΛΑΓΕΣ ΣΤΟΝ ΝΟΜΟ ΚΑΤΣΕΛΗ ΕΔΩ

Ρύθμιση δανείων 2013 πρώτης κατοικίας ποιά είναι τα κριτήρια Ρύθμιση των δανείων που έχουν ληφθεί για πρώτη κατοικία και την προστασία χιλιάδων δανειοληπτών που υπέστησαν μείωση εισοδήματος, ανακοίνωσε σήμερα 16/04/ 2013 ο υπουργός Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων Κ. Χατζηδάκης, ο υφυπουργός Α. Σκορδάς και ο γενικός γραμματέας Γ. Στεργίου. Στόχος είναι η νομοθετική ρύθμιση να πάει για ψήφιση στη Βουλή μέχρι τις αρχές Ιουνίου. Στη ρύθμιση δανείων υπάγονται τα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια από τράπεζες για τα οποία έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην πρώτη κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ, το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ, το σύνολο των καταθέσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ και το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Δικαιώματα υπαγωγής στη ρύθμιση έχουν μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημόσιου τομέα, όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από την αρχή του 2010 μέχρι σήμερα. Επιπλέον το παραπάνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ ( δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Με τις ρυθμίσεις χορηγείται περίοδος χάριτος 48 μηνών, άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού, ενώ η δόση κάθ´ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατ΄ ελάχιστον 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: - Για ετήσια καθαρά εισοδήματα μέχρι 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,5% και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. - Για τους άνεργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

Ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια ποια τα κριτήρια 200000 νοικοκυριά εκτιμάται ότι θα μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια, δηλαδή για τα δάνεια που πληρώνονται κανονικά και δεν είναι σε καθυστέρηση άνω των τριών μηνών. Συγκεκριμένα οπως αναφέρουν σε δημοσίευμα τους τα ΝΕΑ η ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια θα αφορά περισσότερους από το αρχικό σχέδιο αφού αυξήθηκαν τα εισοδηματικά κριτήρια , η αντικειμενική αξία που πρέπει να έχει το ακίνητο είναι έως 180000 ευρώ αλλά μπαίνουν όρια κινητής και ακίνητης περιουσίας αλλά και ανεξόφλητου υπόλοιπου δανείου. Τι προβλέπει η ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια Προβλέπεται αύξηση του εισοδηματικού κριτηρίου πάνω από 25.000 ευρώ και χαμηλότερα από 35.000 ευρώ ανά νοικοκυριό - δημιουργούνται κατά πληροφορίες δύο ή τρεις κλίμακες εισοδήματος και προϋπόθεση είναι το εισόδημα αυτό να είναι μειωμένο, λόγω κρίσης, 35% σε σύγκριση με το 2010 Οι άνεργοι θα πληρώνουν μηδενική δόση για όσο διάστημα έχουν μηδενικό εισόδημα, αλλά η κεφαλαιοποίηση των τόκων αυτής της περιόδου θα γίνεται με επιτόκιο κατά πάσα πιθανότητα με 1,5% Ως εισόδημα θεωρείται το φορολογητέο, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστικών εισφορών που καταλαμβάνει ο δανειολήπτης ως εργαζόμενος Προβλέπεται τετραετής περίοδος χάριτος με πληρωμή τοκοχρεωλυτικής δόσης, δηλαδή τόκος που θα είναι 1,5% συν πολύ μικρό μέρος του κεφαλαίου Η δόση, πάντως, δεν θα ξεπερνά το 30% του εισοδήματος. Στη διάρκεια της τετραετούς περιόδου χάριτος, αν το εισόδημα του δικαιούχου αυξηθεί, υποχρεούται σε έναν μήνα να το γνωστοποιήσει στην τράπεζα. Μία φορά τον χρόνο η τράπεζα έχει το δικαίωμα να καλεί τον δανειολήπτη για έλεγχο εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων.

Ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια ποια δάνεια αφορά Επίσημες ανακοινώσεις αναμένονται πλέον για την ρύθμιση στα ενήμερα στεγαστικά δάνεια .Μετά την συμφωνία της Τρόικας σε ότι αφορά την διεύρυνση στα κριτήρια της ρύθμισης για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια, λόγω του μεγάλου αριθμού των δανείων που δεν εξυπηρετούνται θα ενταχθούν σε αυτή διπλάσιος αριθμός δανειοληπτών από ότι αρχικά υπολογιζόταν, δηλαδή περίπου 200000 δανειολήπτες. Σύμφωνα με δημοσίευμα του Βήματος οι κυριότερες ρυθμίσεις του νομοσχεδίου για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια , το οποίο το υπουργείο Ανάπτυξης πρόκειται να προωθήσει εντός των επομένων ημερών στην ΕΚΤ – και χωρίς απρόοπτα να ψηφιστεί έως το τέλος του Μαίου- είναι: - Αύξηση του εισοδηματικού κριτηρίου, πάνω από 25.000 ευρώ και χαμηλότερα από 35.000 ευρώ ανά νοικοκυριό. Δημιουργούνται κατά πληροφορίες δύο ή τρεις κλίμακες εισοδήματος. Προϋπόθεση είναι το εισόδημα αυτό να είναι μειωμένο, λόγω κρίσης,35% σε σχέση με το 2010. - Ως εισόδημα θεωρείται το φορολογητέο συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστικών εισφορών που καταλαμβάνει ο δανειολήπτης ως εργαζόμενος. - Άνεργοι. Θα πληρώνουν μηδενική δόση για όσο διάστημα έχουν μηδενικό εισόδημα αλλά η κεφαλαιοποίηση των τόκων αυτής της περιόδου θα γίνεται με επιτόκιο κατά πάσα πιθανότητα με 1,5%. - Τετραετής περίοδος χάριτος με πληρωμή τοκοχρεωλυτικής δόσης, δηλαδή τόκος που θα είναι 1,5% συν πολύ μικρό μέρος του κεφαλαίου. Η δόση, πάντως, δεν θα ξεπερνά το 30% του εισοδήματος. - Στη διάρκεια της τετραετούς περιόδου χάριτος, αν το εισόδημα του δικαιούχου αυξηθεί, υποχρεούται σε ένα μήνα να το γνωστοποιήσει στην τράπεζα. - Μία φορά το χρόνο η τράπεζα έχει το δικαίωμα να καλεί το δανειολήπτη για έλεγχο εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων. - Αφορά ενήμερους δανειολήπτες με ενυπόθηκα δάνεια αντικειμενικής αξίας έως 180.000 ευρώ. Η ρύθμιση για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια αφορά περισσότερους από 200.000 δανειολήπτες, ενώ η αρχική πρόταση αφορούσε περίπου 110.000.Στη ρύθμιση μπαίνουν όρια κινητής και ακίνητης περιουσίας αλλά και ανεξόφλητου υπόλοιπου δανείου.

Νομοσχέδιο για την ρύθμιση ενυπόθηκων δανείων ποια δάνεια θα αφορά Οριστικοποιήθηκε μεταξύ υπουργείου και Τρόικας η νέα ρύθμιση των δανείων των ενήμερων οφειλετών που έχουν ενυπόθηκα δάνεια.Το υπουργείο Ανάπτυξης αποστέλλει εντός των ημερών το νομικό κείμενο στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και μέχρι το τέλος του Μαίου θα έχει ψηφιστεί νομοσχέδιο για την ρύθμιση των ενυπόθηκων δανείων . Η ρύθμιση των δανείων αφορά ενήμερους δανειολήπτες με ενυπόθηκα δάνεια αντικειμενικής αξίας έως 180.000 ευρώ, ενώ θα κοθοριστούν και κριτήρια κινητής και ακίνητης περιουσίας αλλά και ανεξόφλητου υπόλοιπου δανείου. Η ρύθμιση των δανείων , όπως αναφέρεται, αφορούν 200.000 νοικοκυριά που έχουν πληγεί εισοδηματικά από την οικονομική ύφεση. Το υπουργείο κατάφερε να αυξήσει τον αριθμό των δικαιούχων, οι οποίοι σε σχέση με την αρχική πρόταση του υπουργείου ήταν 110.000. Οι κυριότερες αλλαγές και ρυθμίσεις του νομοσχεδίου για την ρυθμιση δανείων είναι: Αυξάνεται το εισοδηματικό κριτήριο, πάνω από 25.000 ευρώ και χαμηλότερα από 35.000 ευρώ ανά νοικοκυριό. Δημιουργούνται κατά πληροφορίες δύο ή τρεις κλίμακες εισοδήματος. Προϋπόθεση για την ένταξη στη ρυθμιση δανείων οπως θα προβλέπει το νομοσχέδιο είναι το εισόδημα να είναι μειωμένο, λόγω κρίσης, 35% σε σχέση με το 2010. Η αρχική πρόταση του υπουργείου ήταν για εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ.Ως εισόδημα θεωρείται το φορολογητέο συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστικών εισφορών που καταλαμβάνει ο δανειολήπτης ως εργαζόμενος. Οσον αφορά τους ανέργους, προβλέπεται να πληρώνουν μηδενική δόση για όσο διάστημα έχουν μηδενικό εισόδημα αλλά η κεφαλαιοποίηση των τόκων αυτής της περιόδου θα γίνεται με επιτόκιο 1,5%. Επίσης δίνεται τετραετής περίοδος χάριτος με πληρωμή τοκοχρεωλυτικής δόσης, δηλαδή τόκος που θα είναι 1,5% συν πολύ μικρό μέρος του κεφαλαίου. Η δόση, πάντως, δεν θα ξεπερνά το 30% του εισοδήματος.Στη διάρκεια της τετραετούς περιόδου χάριτος, αν το εισόδημα του δικαιούχου αυξηθεί, υποχρεούται σε ένα μήνα να το γνωστοποιήσει στην τράπεζα. Μία φορά το χρόνο η τράπεζα έχει το δικαίωμα να καλεί το δανειολήπτη για έλεγχο εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων.

Ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια σε λίγες ημέρες η ανακοίνωση τι θα προβλέπει Η ανακοίνωση για την νέα ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια είναι θέμα ημερών , όπως είπε τη Δευτέρα ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης, μιλώντας σε πρωινή εκπομπή του Mega. Ο κ. Χατζηδάκης ανέφερε ότι οι αλλαγές θα γίνουν σε τρεις άξονες. Πρώτον, στην αναθεώρηση του «νόμου Κατσέλη» για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, χωρίς ο υπουργός να αναφέρει περισσότερες λεπτομέρειες, δεύτερον, σε παρεμβάσεις στο σύστημα «Τειρεσίας», προκειμένου να επιτευχθεί ο εξορθολογισμός του συστήματος και να γίνει πιο δίκαιο και διαφανές, καθώς και τρίτον, η ρύθμιση θα αφορά τα ενήμερα δάνεια και τα κριτήρια για την ένταξη σε αυτήν θα είναι το ύψος του εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των μειώσεων που έχουν γίνει τα τελευταία χρόνια.

Ερευνα για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ζητήσει το ΤΧΣ Έρευνα για τον τρόπο με τον οποίο θα πρέπει να διαχειριστούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, θα ζητήσει το ΤΧΣ Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από τις βασικές τράπεζες που θα συμμετάσχουν στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης. Η αξιολόγηση θα γίνει σε συνεργασία και με ειδικούς εμπειρογνώμονες (work-out specialists) που θα προσκληθούν για τον σκοπό αυτό. Η αξιολόγηση θα έχει στόχο να διαπιστωθεί εάν το υπάρχον πλαίσιο και οι πολιτικές για την αντιμετώπιση των προβληματικών στοιχείων του ενεργητικού τους είναι αποτελεσματικές. Όλα τα παραπάνω επισημαίνει η Τράπεζα της Ελλάδος σε έγγραφό της που διαβιβάστηκε στη Βουλή, ύστερα από ερώτηση που είχε καταθέσει στο υπουργείο Οικονομικών η βουλευτής των Ανεξάρτητων Ελλήνων Μαρία Κόλλια Τσαρουχά, επικαλούμενη πληροφορίες για το ενδεχόμενο σύναψης ειδικής συμφωνίας μεταξύ ελληνικών τραπεζών και γερμανικών hedge funds με σκοπό την πώληση χιλιάδων μη εξυπηρετούμενων δανείων και γενικότερα το ενδεχόμενο μαζικών πωλήσεων δανείων σε ξένα κεφάλαια (Distress funds). Προς απάντηση της ερώτησης της βουλευτού, ο υπουργός Οικονομικών Ιωάννης Στουρνάρας διαβίβασε στη Βουλή το έγγραφο της Τράπεζας της Ελλάδος και στο διαβιβαστικό έγγραφο, που ο ίδιος υπογράφει, σπεύδει να υπογραμμίσει ότι «το υπουργείο Οικονομικών δεν προβαίνει σε σχολιασμό δημοσιευμάτων και υποτιθέμενων πληροφοριών, που δεν τυγχάνουν της απαραίτητης τεκμηρίωσης». Η Τράπεζα της Ελλάδος Η ίδια η Τράπεζα της Ελλάδος αναφέρει εκ προοιμίου ότι «τα αναφερόμενα στα δημοσιεύματα περί συμφωνιών πώλησης δανείων από τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες σε ξένα κεφάλαια (distress funds), δεν έχουν περιέλθει σε γνώση της ΤτΕ, η οποία, κατά συνέπεια, δεν προβαίνει σε οιονδήποτε σχολιασμό». Ταυτόχρονα, όμως, επισημαίνει ότι με βάση το Μνημόνιο Οικονομικής και Χρηματοπιστωτικής Πολιτικής του Δεκεμβρίου 2012, «σε ότι αφορά τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, θα ζητήσει από τις βασικές τράπεζες που θα συμμετάσχουν στην ανακεφαλαιοποίηση, να αξιολογήσουν, σε συνεργασία και με ειδικούς εμπειρογνώμονες (work-out specialists) που θα προσκληθούν για το σκοπό αυτό, εάν το υπάρχον πλαίσιο και οι πολιτικές για την αντιμετώπιση των προβληματικών στοιχείων του ενεργητικού τους είναι αποτελεσματικές». Όπως ειδικότερα διευκρινίζεται, «στη βάση διεθνώς και ευρέως αποδεκτών πρακτικών, θα επανεξεταστεί και θα αναθεωρηθεί το υφιστάμενο πλαίσιο που αφορά σε μέτρα διευκόλυνσης των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων καθώς επίσης και το πλαίσιο εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης μεταξύ των τραπεζών και των δανειοληπτών οι οποίοι έχουν περιέλθει σε αδυναμία αποπληρωμής των δανείων τους. Η επανεξέταση και αναθεώρηση του πλαισίου θα πραγματοποιηθούν στην κατεύθυνση της διατήρησης της τραπεζικής φερεγγυότητας και της πιστωτικής πειθαρχίας, θα αποφεύγει τη χρήση δημοσιονομικών πόρων για την προστασία των ιδιωτών δανειοληπτών και οι όποιες ευνοϊκές ρυθμίσεις θα περιορίζονται σε όσους βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση». Η Τράπεζα της Ελλάδος τονίζει στο σημείο αυτό ότι «η διαχείριση των προβληματικών περιουσιακών στοιχείων των υπό εξυγίανση τραπεζών θα πρέπει να διασφαλιστεί ότι είναι σύμφωνη με βέλτιστες διεθνείς πρακτικές». Για τον λόγο αυτό, η ΤτΕ δημοσίευσε στις 28.02.2013, όπως υπενθυμίζεται με το έγγραφο, έκθεση που εκπόνησε διεθνής συμβουλευτικός οίκος (Bain & Company) με θέμα: «Πολιτικές και Διαδικασίες για τη Διασφάλιση της Αποτελεσματικής Διαχείρισης και Ανάκτησης των Στοιχείων Ενεργητικού που έχουν περιέλθει στους Εκκαθαριστές των υπό εκκαθάριση Πιστωτικών Ιδρυμάτων». Η έκθεση αυτή παρουσιάζει τη σημερινή δομή των στοιχείων ενεργητικού που έχουν περιέλθει στους εκκαθαριστές των επτά ελληνικών τραπεζών που τέθηκαν υπό εκκαθάριση και εξετάζει α) το ισχύον θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας της ειδικής εκκαθάρισης και β) τα αντίστοιχα πλαίσια άλλων ευρωπαϊκών χωρών. «Η έκθεση καταλήγει σε εναλλακτικές προτάσεις που αφορούν τόσο στον εκσυγχρονισμό του οργανωτικού και θεσμικού πλαισίου της ειδικής εκκαθάρισης όσο και στην ενδεχόμενη συγκρότηση μιας κεντρικής μονάδας για ενιαία διαχείριση των ήδη υπό εκκαθάριση στοιχείων ενεργητικού με γνώμονα την επίτευξη οικονομιών κλίμακας και τη μεγιστοποίηση του οφέλους για τον φορολογούμενο. Οι αρμόδιες αρχές θα εξετάσουν τις εν λόγω προτάσεις για τη λήψη τυχόν αποφάσεων», επισημαίνει η Τράπεζα της Ελλάδος. Ανησυχία Η βουλευτής των Ανεξάρτητων Ελλήνων στην ερώτηση που είχε καταθέσει, επικαλούνταν δημοσιεύματα σύμφωνα με τα οποία «πολλές ελληνικές τράπεζες φέρεται να έχουν αποφασίσει να προχωρήσουν σε άμεσο χρόνο και μόλις οι συνθήκες το επιτρέψουν στην πώληση χιλιάδων προβληματικών δανείων (αρχικά επιχειρηματικών που είτε τα έχουν διαγράψει, είτε έχουν σχηματίσει υψηλές προβλέψεις), και που αποτελεί μια εύκολη μέθοδο για να επιτύχουν οι τράπεζες τη μείωση του ενεργητικού τους, όπως αυτή τους επιβάλλεται από τη μείωση των καταθέσεων, τις ρητές οδηγίες της τρόικας και από την ΕΚΤ». Όπως δε έχει προειδοποιήσει, οι αναφορές για επικείμενες μαζικές πωλήσεις δανείων από ελληνικές τράπεζες σε ξένα κεφάλαια έχουν προκαλέσει μεγάλη ανησυχία στον επιχειρηματικό κόσμο, ιδίως σε όσους δραστηριοποιούνται στον τομέα του τουρισμού με ξενοδοχειακές μονάδες, εταιρείες του μεταποιητικού κλάδου αλλά και εταιρείες που δραστηριοποιούνται στο χώρο της υγείας, των τροφίμων και στην αγροτική παραγωγή. πηγη:ΑΠΕ

Ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια σε 48 δόσεις και μόνο για πρώτη κατοικία Tα ενήμερα δάνεια, το ύψος του επιτοκίου της περιόδου χάριτος αλλά και της αξίας των ακινήτων που θα αφορά η νέα ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια των υπερχρεωμένων νοικοκυριών αποτέλεσαν το αντικείμενο και της σημερινής σύσκεψης της πολιτικής ηγεσίας του υπουργείου Ανάπτυξης με τεχνικό κλιμάκιο της τρόικας που ολοκληρώθηκε πριν λίγο. Η συνάντηση διεξήχθη σε καλό κλίμα και όπως σχολίασαν στελέχη του υπουργείου «γίνονται αργά αλλά σταθερά βήματα προκειμένου να κλείσει το θέμα το συντομότερο δυνατόν διότι μπορεί να μην αποτελεί προαπαιτούμενη δράση για την εκταμίευση της δόσης, πλην όμως η εκκρεμότητα γύρω από το θέμα επηρεάζει όχι μόνο την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών αλλά συνολικά την οικονομία μας». Οι διαπραγματεύσεις θα συνεχιστούν και τις επόμενες μέρες ώστε να προχωρήσει το επίμαχο νομοσχέδιο. Στελέχη του υπουργείου σημειώνουν ότι αν και ακόμα δεν έχει επιτευχθεί συμφωνία η κυβέρνηση πιέζει την τρόικα ότι θα πρέπει άμεσα να αντιμετωπιστεί το θέμα καθώς αυξάνονται συνεχώςτα κοκκινα δάνεια λόγω των συνθηκών που επικρατούν στην οικονομία μας. Η τρόικα ζητά στη ρυθμιση για τα κοκκινα δάνεια να μην είναι σταθερό το επιτόκιο της περιόδου χάριτος στο 1,5% όπως αρχικά πρότεινε το υπουργείο Ανάπτυξης αλλά να ακολουθεί το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ενώ από τις μέχρι τώρα διαπραγματεύσεις οι δύο πλευρές φαίνεται να συμφωνούν στην χρονική διάρκεια της περιόδου χάριτος για τους δανειολήπτες που θα ενταχθούν στις ρυθμίσεις και συγκεκριμένα στα 4 χρόνια (48 δόσεις), στα κριτήρια για την ένταξη στις ρυθμίσεις με εκτίμηση της συνολικής περιουσιακής κατάστασης του δανειολήπτη ( κινητής και ακίνητης περιουσίας) καθώς και στο ύψος του ανεξόφλητου δανείου το οποίο θα αφορά η ρύθμιση ενώ στη ρύθμιση θα μπορούν να ενταχθούν μόνο ενήμερα δάνεια για πρώτη κατοικία αντικειμενικής αξίας έως 180.000 ευρώ. Σύμφωνα με δημοσιογραφικές πληροφορίες, τρόικα και κυβέρνηση συμφωνούν στο ύψος του ποσού ακίνητης και κινητής περιουσίας που θα μπορούν να έχουν όσοι εντάσσονται στη ρύθμιση . Το ποσό αυτό να είναι μικρότερο των 300.000 ευρώ ενώ για το ύψος του ανεξόφλητου δανείου αυτό να μην ξεπερνά τις 125.000 ευρώ, δηλαδή 5 φορές περισσότερο από το εισόδημα του δανειολήπτη. Τέλος σημειώνεται ότι η Ελληνική πλευρά εμμένει στη συζήτηση γύρω από το ενδεχόμενο να υπάρξει διεύρυνση του αριθμού των δανειοληπτών που θα ευνοηθούν από τις ρυθμίσεις καθώς οι μισθοί δεν πρόκειται να αυξηθούν σύντομα ενώ η ανεργία ολοένα μεγεθύνεται και το ενδεχόμενο αύξησης του εισοδηματικού κριτηρίου είναι ένα ακόμη θέμα διαπραγμάτευσης (εφόσον η μηνιαία δόση στην διάρκεια των 4 ετών δεν αφορά μόνο την πληρωμή τόκων αλλά και μέρος του ανεξόφλητου κεφαλαίου του δανείου).

Νόμο για το κούρεμα των καταθέσεων θα συζητήσουν στο EUROGROUP Προσχέδιο νόμου, για το κούρεμα των καταθέσεων των τραπεζών που αντιμετωπίζουν προβλήματα, θα συζητήσουν στο Eurogroup της Παρασκευής οι υπουργοί Οικονομικών της Ευρωζώνης. Στη συνάντηση που θα πραγματοποιηθεί στο Δουβλίνο, οι υπουργοί Οικονομικών θα κληθούν να συζητήσουν το πώς θα λάβει μορφή αυτός ο νόμος, ο οποίος θα μπορούσε να τεθεί σε ισχύ από το 2015. Η Κομισιόν έχει ήδη συντάξει το πρώτο προσχέδιο του νόμου για κούρεμα των καταθέσεων, αλλά μετέθεσε στις χώρες μέλη και στο Ευρωκοινοβούλιο την ευθύνη να αποφασίσουν το εάν και το πότε οι καταθέτες θα υποστούν ζημιά, στην περίπτωση που μια προβληματική τράπεζα διασωθεί ή κλείσει. Έτσι και αλλιώς, η απόφαση για τη διάσωση της Κύπρου με κούρεμα των καταθέσεων, για πρώτη φορά στην Ευρωζώνη, αποτελεί ένα προηγούμενο για την αντιμετώπιση παρόμοιων καταστάσεων στο μέλλον.Όμως, οι Ευρωπαίοι χαράσσοντες την πολιτική έχουν επιχειρήσει να είναι προσεκτικοί. Ο πρόεδρος της ΕΚΤ, Mario Draghi, ξεκαθάρισε ότι η συμφωνία της Κύπρου δεν αποτελεί μοντέλο. Σε κάθε περίπτωση, οι καταθέσεις κάτω των 100.000 ευρώ θα παραμείνουν προστατευμένες. Όμως, το έγγραφο το οποίο ετοίμασε η ιρλανδική προεδρία της ΕΕ κάνει λόγο για κούρεμα καταθέσεων της διατραπεζικής αγοράς, διάρκειας κάτω του ενός μήνα. Η κίνηση αυτή θεωρείται αρκετά παρακινδυνευμένη, καθώς η ΕΚΤ ακόμα προσπαθεί να αντιμετωπίσει το “πάγωμα” της διατραπεζικής αγοράς για τις τράπεζες από τις πιο αδύναμες ευρωπαϊκές χώρες. πηγη:Πρώτο Θέμα