Επιλύθηκε Δικαιολογητικά Λογαριασμού Τράπεζας

Διάβασα τα δικαιολογητικά που είναι αναρτημένα στο https://www.dikaiologitika.gr/dikaiologitika/trapezes/26922/anoigma-logariasmoy-misthodosias και είπα να κάνω μία διευκρίνηση πριν ρωτήσω αυτό που θέλω.
Ο κατάλογος 1-10 είναι παράτυπος, το αρχικό έγγραφο είναι το 281-5 17/3/2009 και δεν αναφέρει το εισόδημα πελάτη.
Για το άνοιγμα λογαριασμού χρειάζονται στα 1-4 η ταυτότητα, στο 5-7 (του επίσημου εγγράφου) έγγραφο ΔΟΥ που να βεβαιώνει το ΑΦΜ (εκκαθαριστικό, βεβαίωση ΑΦΜ, χρέη προς το δημόσιο, κ.ο.κ.) και βεβαίωση από πάροχο τηλεφωνίας και το 9 (πάλι από το επίσημο έγγραφο) θέλει την υπογραφή του πελάτη.
Οι τράπεζες ζητούν καταχρηστικά το εκκαθαριστικό για λόγους φακελώματος και σελίδες με παραπληροφόρηση το ενισχύουν αυτό.
Για το θέμα του εκκαθαριστικού με εγκύκλιο στις 29 Φεβρουαρίου 2012 ΠΔ/ΤΕ αριθμ. 2652 ορίστηκε η υποχρέωση του οφειλόμενου να προσκομίσει εκκαθαριστικό εάν και εφόσον υπάρχουν υποψίες ξεπλύματος χρημάτων ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Οι συναλλαγές αυτές είναι π.χ. αγοραπωλησία μεγάλης αξίας ακινήτων, καταγγελία, κ.ο.κ.. και ορίζονται από τον 3691/2008
Λοιπόν, εγώ έχω λογαριασμό ο οποίος ήταν ανενεργός για 2 έτη, έχει λεφτά μέσα, τον είχα ανοίξει με βεβαίωση ΑΦΜ το 2014-5 (ναι ναι, μετά από όλες αυτές τις μεταρρυθμίσεις για το εκκαθαριστικό) και η τράπεζα αρνείται να τον ενεργοποιήσει εάν δεν προσκομίσω το εκκαθαριστικό. Όχι μόνο δεν υπάρχει κίνηση στο λογαριασμό για χρόνια, αλλά ούτε έχω λάβει χρήματα από εμβάσματα.
Μη μου κάνει κανείς την ερώτηση, γιατί δε δίνω το εκκαθαριστικό στην τράπεζα.
Στην εξυπηρέτηση πελατών της τράπεζας ο τύπος μου είπε χαρακτηριστικά "εμείς ερμηνεύουμε το νόμο έτσι" και πως πρέπει να απευθυνθώ στο διευθυντή του καταστήματος.

Γνωρίζει κανείς πώς μπορούμε να αναγκάσουμε την τράπεζα να ακολουθήσει τους νόμους;
Να πάω εκεί με δικηγόρο; Να καταθέσω μήνυση; Να πάω στον εισαγγελέα;
εάν ενδιαφέρεστε πότε πρέπει να προσκομίσετε το ΑΦΜ διαβάστε εδώ https://www.capital.gr/tax/1432553/tin-forologiki-dilosi-e1-tha-zitoun-oi-trapezes

Υ.Γ.: το άρθρο της σελίδας σας θα πρέπει να διορθωθεί, εκτός και εάν εξυπηρετείτε τη συμμορία των τραπεζών.

Σε δικηγόρο θα πας, να τους στείλει εξώδικο επικαλούμενος τους τάδε νόμους.
ΥΓ. Το 2015, με τα capital controls μπήκαν και ΑΛΛΕΣ διατάξεις και μάλλον σου διαφεύγουν.

ΕΙΧΑ εναν λογαριασμό ο οποιος ηταν ανενεργός για χρόνια και η τράπεζα τον ειχε απενεργοποιημενο , εκανα μια κατάθεση απο αλλο λογαριασμό σε αυτον με e-banking και περάσαν τα λεφτά , την αλλη μερα εκανα μεταφορά απο τον απενεργοποιημενο λογαριασμό και το κατάφερα

Λογαριασμό χωρίς εκκαθαριστικό ανοίγει μόνο η Viva Wallet.
Στέλνεις μόνο ταυτότητα και λογαριασμό ρεύματος στο όνομα σου.

Μην περιμένεις να σου ανοίξει λογαριασμό χωρίς εκκαθαριστικό καμία ελληνική τράπεζα.

Απλα διαβαζεις λαθος τον νομο. Υπαρχει σαφης προβλεψη στην εγκυκλιο της ΤΤΕ να απαιτειται εκκαθαριστικο για ταυτοποιηση.

3) Στην παράγραφο 5.4 του Κεφαλαίου 5 «ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΚΑΙ ΕΠΑΛΗΘΕΥΣΗΣ ΤΗΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΜΕΤΡΑ ΔΕΟΥΣΑΣ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑΣ», μετά το τέλος της περίπτωσης (iv), προστίθεται η ακόλουθη παράγραφος:
«Τα εισοδήματα πελάτη φυσικού προσώπου, επαληθεύονται βάσει του εκκαθαριστικού σημειώματος φορολογίας εισοδήματος, του δε πελάτη νομικού προσώπου, βάσει της υποβληθείσας δήλωσης φορολογίας εισοδήματος (συμπεριλαμβανομένης της επιβεβαίωσης υποβολής της και του σημειώματος πληρωμής φόρου), πλην των περιπτώσεων των μη υποχρέων σε υποβολή φορολογικής δήλωσης σύμφωνα με τις σχετικές διατάξεις του Κώδικα Φορολογίας Εισοδήματος».

ΠΔ/ΤΕ 2652/29.2.2012

η 5.4 ΕΤΠΘ 281/5/17.3.2009

5.4 Τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη, τόσο κατά την έναρξη όσο και κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης, περιλαμβάνουν:

i. Την πιστοποίηση και την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη βάσει εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών από αξιόπιστες και ανεξάρτητες πηγές.

ii. Την πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου ή των πραγματικών δικαιούχων νομικών προσώπων και οντοτήτων, τη συνεχή επικαιροποίηση των στοιχείων και τη λήψη εύλογων μέτρων, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για επαλήθευση των στοιχείων πιστοποίησης της ταυτότητάς τους ώστε να διασφαλίζεται ότι το ΠΙ γνωρίζει τον πραγματικό δικαιούχο ή τους πραγματικούς δικαιούχους. Όσον αφορά νομικά πρόσωπα, εμπιστεύματα (trusts) και ανάλογα νομικά σχήματα, τα ΠΙ λαμβάνουν εύλογα μέτρα, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για να κατανοήσουν τη διάρθρωση της κυριότητας και του ελέγχου του πελάτη.

iii. Τη συλλογή πληροφοριών για το σκοπό και τη σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής σχέσης ή σημαντικών συναλλαγών ή δραστηριοτήτων του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου.

iv. Τη δημιουργία οικονομικού/συναλλακτικού προφίλ των πελατών τους (φυσικών και νομικών προσώπων), στο οποίο περιλαμβάνονται τουλάχιστον τα εξής:

• ο σκοπός για τον οποίο ανοίγεται ο λογαριασμός ή συνάπτεται μια επιχειρηματική σχέση,

• η προβλεπόμενη κίνηση του λογαριασμού,

• τα είδη των συναλλαγών που μπορεί να γίνουν,

• η αναμενόμενη πηγή των κεφαλαίων που θα πιστώνονται στο λογαριασμό,

• ο αναμενόμενος προορισμός εξερχόμενων εμβασμάτων ή πληρωμών,

• το μέγεθος και οι πηγές των περιουσιακών στοιχείων και των εισοδημάτων του πελάτη,

• η περιγραφή της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής δραστηριότητας του πελάτη.

σε αυτο προστιθεται η παραγραφος παραπανω.
Πουθενα δεν υπαρχει περιορισμος να ζητηται εκκαθαριστικο ΜΟΝΟ για ξεπλυμα μαυρου χρηματος, οπως ισχυριζεσε.

Απλα διαβαζεις λαθος τον νομο. Υπαρχει σαφης προβλεψη στην εγκυκλιο της ΤΤΕ να απαιτειται εκκαθαριστικο για ταυτοποιηση.

3) Στην παράγραφο 5.4 του Κεφαλαίου 5 «ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΚΑΙ ΕΠΑΛΗΘΕΥΣΗΣ ΤΗΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΜΕΤΡΑ ΔΕΟΥΣΑΣ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑΣ», μετά το τέλος της περίπτωσης (iv), προστίθεται η ακόλουθη παράγραφος:
«Τα εισοδήματα πελάτη φυσικού προσώπου, επαληθεύονται βάσει του εκκαθαριστικού σημειώματος φορολογίας εισοδήματος, του δε πελάτη νομικού προσώπου, βάσει της υποβληθείσας δήλωσης φορολογίας εισοδήματος (συμπεριλαμβανομένης της επιβεβαίωσης υποβολής της και του σημειώματος πληρωμής φόρου), πλην των περιπτώσεων των μη υποχρέων σε υποβολή φορολογικής δήλωσης σύμφωνα με τις σχετικές διατάξεις του Κώδικα Φορολογίας Εισοδήματος».

ΠΔ/ΤΕ 2652/29.2.2012

η 5.4 ΕΤΠΘ 281/5/17.3.2009

5.4 Τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη, τόσο κατά την έναρξη όσο και κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης, περιλαμβάνουν:

i. Την πιστοποίηση και την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη βάσει εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών από αξιόπιστες και ανεξάρτητες πηγές.

ii. Την πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου ή των πραγματικών δικαιούχων νομικών προσώπων και οντοτήτων, τη συνεχή επικαιροποίηση των στοιχείων και τη λήψη εύλογων μέτρων, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για επαλήθευση των στοιχείων πιστοποίησης της ταυτότητάς τους ώστε να διασφαλίζεται ότι το ΠΙ γνωρίζει τον πραγματικό δικαιούχο ή τους πραγματικούς δικαιούχους. Όσον αφορά νομικά πρόσωπα, εμπιστεύματα (trusts) και ανάλογα νομικά σχήματα, τα ΠΙ λαμβάνουν εύλογα μέτρα, αναλόγως του βαθμού κινδύνου, για να κατανοήσουν τη διάρθρωση της κυριότητας και του ελέγχου του πελάτη.

iii. Τη συλλογή πληροφοριών για το σκοπό και τη σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής σχέσης ή σημαντικών συναλλαγών ή δραστηριοτήτων του πελάτη ή του πραγματικού δικαιούχου.

iv. Τη δημιουργία οικονομικού/συναλλακτικού προφίλ των πελατών τους (φυσικών και νομικών προσώπων), στο οποίο περιλαμβάνονται τουλάχιστον τα εξής:

• ο σκοπός για τον οποίο ανοίγεται ο λογαριασμός ή συνάπτεται μια επιχειρηματική σχέση,

• η προβλεπόμενη κίνηση του λογαριασμού,

• τα είδη των συναλλαγών που μπορεί να γίνουν,

• η αναμενόμενη πηγή των κεφαλαίων που θα πιστώνονται στο λογαριασμό,

• ο αναμενόμενος προορισμός εξερχόμενων εμβασμάτων ή πληρωμών,

• το μέγεθος και οι πηγές των περιουσιακών στοιχείων και των εισοδημάτων του πελάτη,

• η περιγραφή της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής δραστηριότητας του πελάτη.

σε αυτο προστιθεται η παραγραφος παραπανω.
Πουθενα δεν υπαρχει περιορισμος να ζητηται εκκαθαριστικο ΜΟΝΟ για ξεπλυμα μαυρου χρηματος, οπως ισχυριζεσε.

Καταλαβαίνει, ότι του αρέσει.

Άρες μαρες κουκουνάρες κοτοσουβλακη! Ο τύπος έχει αδρανη λογαριασμο, καμια σχεση με την απόδειξη εισοδήματος! Αν σου ζητάει χαρτιά και δεν θες να φαίνονται τα εισοδήματα σου παρε ένα χαρτί από δου για επικαιροποιηση των στοιχείων!